行业潜规则 汽车金融服务费何时才能休

北京某魏牌4S店的销售员周鹏（化名）介绍说，这款摩卡车可以提供两年9万元的免息贷款，但需要支付4000元的手续费。但汽车之家对这笔手续费提出质疑后，周鹏不耐烦地解释道，“这笔钱是服务费，我们付出了场地成本、人员成本，很合理。这是行业惯例，所有4S店都会收取这笔费用。”确实，无论是中国品牌、主流海外品牌还是豪华品牌，只要涉及分期业务，几乎都会收取类似的“金融服务费”。收费标准也各不相同，有的收取贷款总额的3%-4%，有的按车型收费等。

这些服务费到底是什么呢？有人称其为手续费，赛车之家称这是金融服务费。销售员则称这是为金融公司驻扎在4S店的金融专员发提成的，称其收费是有合理性的。

作为所谓的“行业惯例”，这些服务费是否已经遍及所有汽车品牌呢？如果没有这笔钱，4S店真的会亏损吗？这些金融服务费是否合规呢？这样的隐性规则是无奈的产物吗？我们对这些问题进行了探究。

广汽本田销售员表示，“这笔钱是交给银行的，我们店只是代收。不管有没有免息贷款，这笔钱都是必须的。如要买型格，须交2000元，如果买雅阁，则须交3000元。”相比之下，一汽-大众则对所有车型实施收费统一。沃尔沃、东风日产、东风本田、北京现代、哈弗、魏牌等品牌的4S店也基本上采取了这种“一口价”的收费方式，价格通常在3000-4000元之间。

虽然金融服务费没有固定标准，但奥迪、宝马等品牌4S店都有明确的收费标准。奥迪的收费方式更为灵活，可以谈判并可能豁免这项费用。

一位在某海外品牌4S店工作的秦山（化名）表示，这些金融服务费属于无奈的选择，如果不收这笔钱，他们在新车销售环节中几乎无法盈利。

传统汽车经销商通常按照主机厂指定的价格进货并降价出售。为了提高产品性价比，他们通常要支付这些无明确标准的费用。据秦山估计，除了金融服务费，还有其他的隐性费用，如“出库费”和“上牌费”等。在一段时间内，该店暂时取消了金融服务费，结果一个月内销售了90多辆车，实际销售利润只有6000元，而这笔数据还是在统计了其它费用后所得出来的。

无论如何，这些金融服务费还有许多问题需要进一步研究。售后服务应该是透明和合法的，而非由“行业惯例”所主导。金融服务费应该更为合理、透明，这样才能真正服务于消费者和汽车行业。

当一年的实际完成销量，以及不同车型销量比重达成主机厂设定的目标后，主机厂会在第二年年初进行奖励性“返点”。此外，由于竞争加剧，降价成为了经销商的主要促销手段，这就导致国内经销商集团新车业务毛利持续走低。根据平安证券于2019年底公布的《汽车经销商行业全景图》中显示，2018年，百强经销商门店（约6259个4S店）含返利的单车毛利率仅为1.4%，而加上精品、出库费、保险、金融服务费等费用后，含衍生的单车毛利率能达到4.1%。

然而，金融服务费并不是所有品牌都收取的。以奔驰为例，据销售介绍，奔驰绝不会在销售环节中以任何理由收取金融服务费，这也体现了其诚信经营的理念。然而，这笔费用在其他品牌中却是主流，包括一些豪华品牌经销商也不例外。从宏观角度来看，整个汽车经销商行业的压力也不容小觑。根据汽车流通协会公布的数据，2021年全年销量目标完成率为29.4%，仅七成经销商完成了全年任务指标的80%以上。此前也曾有某德系品牌经销商工作人员和汽车之家抱怨，算上金融服务费，店里平均每卖一辆车还要亏100块钱，想盈利，只能从售后上找平衡。

金融服务费虽是个行业潜规则，但并不意味着经销商和消费者就没有其他选择。消费者可以从多方面入手，比如提高辨识能力、更注重售后服务质量、选择信誉度高的经销商，等等。而对于经销商而言，可以通过提高经营效率、加强售后服务等方式，减少营销成本、提高回报。

总的来说，虽然金融服务费是个存在已久的现象，但并不意味着经销商就应该一味接受。相反，经销商应该秉持诚信经营的原则，加强管理，提升服务水平，从而取得消费者的信任和认可。同时，也应该加强行业自律，共同推动行业的健康发展。

为了避免此次事件带来的负面影响，并防止此类事件再次发生，北京梅赛德斯-奔驰销售服务有限公司、梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司以及授权经销商联合推出了所谓的《服务公约》。这份公约是销售人员在前文中朗读过的。据某车企金融公司高管高亮（化名）透露，无论是车企金融公司还是主机厂本身，它们都会强调“严令禁止收取金融服务费”的指令，但是有些企业在执行上却放松了。

这位高管指出，车企是最不愿意让经销商收取金融服务费的，因为这笔钱是落在经销商手中的，车企无法从中获利。一旦出现争议性负面事件，伤害的就是车企的品牌形象和信誉度。因此，像他这样的人往往要“救火”，此事让人无米下锅。如果加大管控力度，详细规定不允许经销商收取这笔钱，后果将是严重的。车企本来就不愿让流利的收益流给经销商，如果还断了这条财路，那么经销商就真的无法生存。

虽然少数豪华品牌如奔驰、红旗不收取金融服务费，但是一些新势力也加入了不收取这种费用的队伍。根据汽车之家的了解，不管是蔚来、小鹏还是理想，都明确表示不以任何名义收取金融服务费。蔚来汽车某店的销售人员告诉汽车之家，传统4S店的销售模式通常是这样的：销售人员报价-用户再砍价-销售人员提出虚假的申请降价-当用户准备付款时，销售人员再加上金融服务费、出库费、装潢费等多种费用，从而提高整体价格。由于不同的用户以及谈判方式不同，所以每台车的价格都不一样。

然而，新势力的直营模式和传统车企的经销商模式是两个完全不同的体系。这位销售人员称，虽然也要考虑盈利问题，但更重要的是要为品牌负责，不能砸了自己的招牌。

和前文提到的魏牌销售一样，许多经销商认为他们已经为成本付出了，所以应该收取金融服务费。确实，当车辆贷款由车企金融公司提供时，该公司通常会有金融专员在4S店驻扎。这些店员需要为他们提供底薪，提供办公场所。此外，当车辆贷款由银行提供时，4S店同样需要协调银行和金融机构，处理抵押工作等等。这就意味着他们确实需要付出一部分成本。

但这样做真的合法吗？早在2012年，中国银行业监督管理委员会便发布了《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，其中明确规定“金融机构不能发放贷款或通过其他方式提供融资，并要求客户接受不合理的中间业务和其他金融服务，以获得费用。”显然，4S店并不算是金融机构，该通知并不适用于它们。

但是，真正作为金融机构的银行或车企金融服务公司也不可能向购车用户收取金融服务费，因为资金都是流到4S店的手中。面对这个问题，一些汽车经销商员工以及汽车金融相关从业人员提出了类似“法律并没有明确规定”等言论。

不过，在一些法律专家眼中，4S店收取金融服务费的整个过程中仍然存在一定违法嫌疑。首先涉嫌欺诈问题。在一些金融服务费收取的过程中，4S店改变了银行、金融机构正常的贷款手续。他们对客户虚构所谓的“金融服务费”，要求按照贷款数额缴纳，使得消费者陷入错误的认知之中，从而作出了违背本意的行为，即缴纳金融服务费。

此外，收取金融服务费还涉嫌强制捆绑消费，且缺乏透明度。在过去的报道中，一些消费者在购车时被告知只能选择分期付款，否则就没有任何现金优惠。甚至在某些特例情况下，全款买车的消费者也曾被要求支付“金融服务费”。本轮调查中，除了宝马和奥迪等品牌4S店告知金融服务费为总贷款额度的3%-4%外，其它品牌都没有告知确切的收费标准，以至于出现了“雅阁比型格大，所以要多收1000元”的荒唐情况。

近日，一位车主在网上晒出了一份金融服务费收据，上面赫然写着“代办费”，引起了广泛关注。同时也引起了人们对金融服务费是否合理的讨论。除了金融服务费，还有诸如“装潢”“套餐”等费用，被指涉嫌偷税漏税。据业内人士高亮表示，金融服务费在早先的贷款流程较为繁琐时具有一定合理性，但随着贷款审批手续的简化，收取金融服务费已经不合理了。

对于金融服务费的乱象，车主们分为了两派。有人认为收费合理，也有人认为收费不合理，应该给予合理解释。业内人士表示，只有解决经销商与卖车不挣钱之间的矛盾，才能够解决金融服务费的乱象。整个经销商渠道模式需要进行焕新，从业人员也需要做出改变。

目前，金融服务费乱象已经引起了人们的广泛关注。只有经销商能够在商品销售中获利，并且不给消费者带来不合理的费用负担，才能够实现长期的可持续发展。